Amortização de financiamento: tudo que você precisa saber

Não sabe como funciona a amortização de financiamento imobiliário? Aprenda tudo com esse conteúdo completo que preparamos para te ajudar! 

O financiamento imobiliário, muitas vezes, acaba sendo a saída encontrada por aqueles que desejam ter sua casa própria (seja, de fato, uma casa ou um apartamento), mas não possuem o dinheiro para pagar à vista. 

Mas, o valor desse tipo de financiamento costuma ser alto e, por isso, é parcelado em vários anos. 

Então, uma pessoa que financia seu imóvel em 30 anos precisa, necessariamente, esperar esse prazo para quitá-lo? 

A resposta é não! Para isso temos a amortização de financiamento. 

Se você nunca tinha ouvido falar sobre o assunto ou já ouviu, mas não sabe muito bem como funciona, continue a leitura desse artigo para saber mais! 

O que é amortização de financiamento

Amortizar significa diminuir o valor de uma dívida pagando de maneira gradual ou em prestações. 

Ou seja, a amortização de financiamento significa pagar a dívida dentro do prazo previsto para reduzir seu montante final. Porém, essa é a forma tradicional de pagamento.

Mas existe, também, em muitos casos a possibilidade de amortização de financiamento por meio de antecipação das parcelas. E é sobre esse tipo que vamos explicar no decorrer do texto. 

Como funciona?

Vamos supor que após contratar seu financiamento você recebeu um dinheiro inesperado, ele pode ser usado para reduzir juros e o tempo de seu contrato. 

A amortização de financiamento funciona exatamente dessa maneira: você vai antecipar as parcelas que seriam pagas no futuro e, com isso, reduzir juros e taxas. 

Apesar do processo em si ser bem simples, é importante ressaltar que quando você realiza um financiamento existem modelos diferentes de amortização. 

Calma, vamos te explicar exatamente o que isso significa! 

Há, basicamente, dois sistemas principais para amortização de financiamento imobiliários: Price e SAC. 

Falaremos separadamente sobre eles abaixo, confira. 

Tabela SAC

É o modelo mais usado em financiamentos imobiliários e nele a amortização é constante. O valor de pagamento se mantém igual ao longo de todas as parcelas, o que varia é o custo mensal relacionado aos juros.

A cobrança dos juros no modelo SAC é decrescente, ou seja, vai diminuindo ao longo do tempo e, com isso, o valor da parcela também vai sendo reduzido.

Isso acontece porque a cobrança dos juros incide sempre sobre o total restante da dívida e conforme as parcelas vão sendo pagas o montante é reduzido.

Tabela Price 

Nesse modelo o cliente tem o mesmo valor de parcela do começo ao final do financiamento. E o cálculo dos juros incide sempre sobre o valor total inicialmente financiado, independente de quantias já pagas. 

Além disso, a composição da parcela funciona de uma maneira diferente: as primeiras prestações são compostas, majoritariamente, pelos juros. Dessa forma, a amortização da dívida em si fica para as parcelas finais. 

Não existe um modelo que se destaque, ambos têm seus prós e contras. E a escolha, muitas vezes, dependerá da renda da pessoa e instituição que irá conceder o crédito. 

Lembrando que, independente do tipo de amortização de seu financiamento, é possível amortizar por meio da antecipação das parcelas. 

Vantagens da amortização de financiamento imobiliário  

Amortizar o seu financiamento usando a estratégia de antecipar parcelas é, sem dúvidas, uma ótima maneira de finalizar sua dívida antes do prazo.

Mas as vantagens não param por aí, veja outras abaixo: 

• Redução do saldo devedor: antecipando parcelas de seu financiamento você reduz o valor total de sua dívida;
• Diminuição do tempo de pagamento: como já dito anteriormente, essa estratégia te ajudará a quitar seu financiamento antes do prazo inicial;
• Abatimento de juros e taxas: quando você adianta uma parcela, está reduzindo drasticamente o valor dos juros e taxas incluídos nela.

Quando fazer a amortização?

Apesar de ser uma estratégia benéfica que traz muitas vantagens, nem todo mundo pode se beneficiar da amortização de financiamento. 

O que queremos dizer com a afirmação acima é que não adianta você se desdobrar para antecipar parcelas e passar o restante do mês com o orçamento comprometido. 

Por isso, separamos algumas situações em que é possível amortizar seu financiamento de uma maneira mais estratégica e tranquila.

Veja abaixo.

Férias 

Pessoas que trabalham pelo regime da CLT têm o direito de receber um terço do valor do salário ao sair de férias. Ou seja, recebem o salário do mês mais o valor correspondente ao pagamento das férias, esse montante pode representar uma grande oportunidade de amortização do financiamento. 

13º salário

O dinheiro extra que costuma ser pago no final do ano pode ter um destino diferente do que as compras de Natal. Já pensou nisso? Se você tem um financiamento, esse é um ótimo momento para programar a antecipação de algumas parcelas. 

FGTS 

É possível usar o saldo de seu FGTS para amortizar o valor de seu financiamento a cada 2 anos. 

O montante pode ser usado para quitar totalmente ou parcialmente o saldo devedor, diminuir o valor das próximas 12 parcelas (assim é possível ter um respiro nas contas durante um ano) ou para reduzir o número de parcelas. 

Porém existem alguns requisitos a serem seguidos, confira:

1. É necessário que o trabalhador tenha, ao todo, no mínimo 3 anos de carteira assinada;
2. Não pode ter outro financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
3. Não pode, também, ser proprietário ou ter alguma relação com outro imóvel residencial urbano que seja localizado no mesmo município;
4. O imóvel só pode ser avaliado em até R$1,5 milhão.

Conclusão

Como ficou claro no decorrer do texto, a amortização de financiamento pode ser uma excelente estratégia para quem está buscando reduzir seus custos mensais, quitar sua dívida ou reduzir o prazo de pagamento. 

Mas essa escolha depende muito do momento e de como está a saúde financeira de cada um. Dependendo das condições negociadas na hora de assinar seu financiamento, pode ser mais vantajoso e rentável investir o dinheiro ao invés de usá-lo para amortização.

Esperamos que o conteúdo tenha te ajudado a tomar essa decisão de uma maneira mais acertada.

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ESCRITO POR:Embraplan Engenharia