FGTS futuro: saiba como utilizar para comprar seu apartamento

O FGTS futuro permite utilizar os recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço que ainda serão depositados ao longo do financiamento, facilitando o acesso à casa própria e ampliando as possibilidades de crédito. 

Com ele, as famílias conseguem comprar o imóvel com mais segurança, sabendo que poderão contar com os aportes futuros para compor parte do pagamento, transformando o sonho da casa própria em uma realidade mais próxima.

Preparamos um guia com tudo o que você precisa saber para utilizar essa modalidade. Continue a leitura e confira:

• O que é FGTS futuro?
• Como funciona o FGTS futuro?
• Requisitos para a adesão 
• Como usar o FGTS futuro no financiamento imobiliário?
• O que acontece em casos de demissão?

O que é FGTS futuro?

O FGTS futuro é uma modalidade de uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) voltada para a compra de imóveis, em que o trabalhador pode utilizar os depósitos futuros como garantia no financiamento imobiliário.

Normalmente, o saldo do FGTS é usado para amortizar parte do valor do imóvel ou para abater as parcelas do financiamento. No entanto, com o FGTS futuro, leva-se em conta os valores que o trabalhador ainda receberá no FGTS ao longo do contrato de trabalho. 

Ou seja, os depósitos que a empresa empregadora fará no fundo mensalmente, ao longo do período de financiamento, serão usados para auxiliar no pagamento das parcelas ou na composição de entrada.

Essa alternativa é muito atrativa para trabalhadores que estão em empregos estáveis, pois permite viabilizar a compra de um imóvel mesmo que o saldo atual do FGTS não seja suficiente. 

→ Leia também: O que é e como usar o FGTS para comprar um imóvel?

Como funciona o FGTS futuro?

O funcionamento do FGTS futuro é relativamente simples, mas inovador. 

Quando você tem carteira assinada, seu empregador deposita mensalmente 8% do seu salário no FGTS. Esse valor vai acumulando em uma conta, e você pode usar o saldo para diversas finalidades, incluindo a compra de um imóvel. 

Com o FGTS futuro, você tem a possibilidade de utilizar não apenas o saldo já acumulado, mas também os depósitos futuros para ajudar no financiamento.

Como funciona na prática?

Ao contratar um financiamento imobiliário com o FGTS futuro, os depósitos mensais que o seu empregador fará no fundo ao longo dos anos serão automaticamente direcionados para liquidação, amortização ou pagamento das prestações do seu financiamento habitacional.

Atualmente, é possível comprometer até 30% da renda familiar mensal com o financiamento imobiliário, mas isso não significa que este comprometimento é automático, existe toda uma análise prévia. 

Nesse sentido, algumas famílias não conseguem a aprovação dos 30% em suas parcelas, e isso compromete o valor final do financiamento e, consequentemente, do imóvel. O FGTS futuro ajuda a aumentar esse limite. 

Vamos dar um exemplo prático, confira! 

→ Exemplo:

Pegando como exemplo uma família com renda mensal de R$2.640,00 e que tenha conseguido uma parcela que comprometa apenas 22% desse montante, ou seja, R$580,00 por mês. 

Usando o FGTS futuro, essa família passa a atingir os 30%, ou seja, com uma parcela de R$792,00. Dessa forma, é possível que comprem um imóvel melhor.

Confira os valores do exemplo:

• A família pagaria R$580,00 diretamente.
• O valor de R$212,00, proveniente dos depósitos mensais de FGTS, seria automaticamente transferido ao banco para completar a parcela.

Informações importantes: 

1. Adesão na contratação: a decisão de usar o FGTS futuro é feita no momento da contratação do financiamento.
2. Uso exclusivo para o imóvel: os depósitos mensais do FGTS vão direto para a instituição financeira, sem passar por sua conta.

→ Leia também: Renda familiar: o que é, como compor e comprovar

Requisitos para a adesão 

É importante ressaltar que, até o momento, o FGTS futuro está restrito à famílias com renda mensal de até R$2.640,00, ou seja, categorizadas na faixa 1 do Programa Minha Casa, Minha Vida. 

Veja os principais requisitos para aderir ao FGTS futuro, com base nas regras gerais e no programa habitacional Minha Casa, Minha Vida:

1. Renda familiar: deve ser de até R$2.640,00 para atender aos critérios do Minha Casa, Minha Vida.
2. Emprego formal: ter uma conta vinculada ao FGTS com depósitos regulares pelo empregador.
3. Opção na contratação: aderir ao FGTS futuro no momento de contratar o financiamento.
4. Tempo mínimo de conta ativa: o trabalhador deve ter no mínimo 36 meses de vínculo com o FGTS, consecutivos ou não.
5. Não possuir financiamento ativo no SFH: o FGTS futuro só pode ser utilizado para o financiamento de um único imóvel, ou seja, o trabalhador não pode possuir outro financiamento ativo no SFH em qualquer local do Brasil.
6. Residência no imóvel adquirido: o imóvel comprado nessa modalidade deve ser destinado à moradia do trabalhador.
7. Limite de valor do imóvel: o valor do imóvel deve respeitar o limite imposto pelo SFH, que pode variar conforme a região do país. 
8. Não possuir outro imóvel na mesma localidade: o comprador não pode ser proprietário ou ter financiamento de outro imóvel residencial urbano na cidade onde reside ou trabalha, nem em cidades limítrofes ou na mesma região metropolitana.

→ Leia também: Programa Minha Casa, Minha Vida 2024: conheça os detalhes

Como usar o FGTS futuro no financiamento imobiliário?

O FGTS futuro pode ser utilizado no financiamento imobiliário como uma ferramenta para facilitar a aquisição da casa própria. 

As principais possibilidades de uso incluem:

1. Complementação de pagamento das prestações

• Ele pode ser utilizado para reduzir o valor das parcelas mensais do financiamento, sendo uma alternativa para quem precisa de maior equilíbrio financeiro durante o pagamento do imóvel.

2. Amortização do saldo devedor

• Com a utilização do saldo futuro do fundo, é possível diminuir o saldo devedor do financiamento periodicamente, o que pode encurtar o prazo total ou reduzir o valor das prestações.

3. Pagamento total de parcelas

• O trabalhador pode utilizar a modalidade para quitar prestações a vencer, como parte de um planejamento para evitar inadimplência ou organizar o fluxo de caixa familiar.

4. Compra do primeiro imóvel residencial

• Ele é uma excelente solução para quem deseja financiar o primeiro imóvel residencial e quer utilizar os depósitos futuros como complemento para o pagamento do financiamento.

O que acontece em casos de demissão? 

Em caso de demissão, o trabalhador deixa de contar com os depósitos futuros do FGTS para complementar as prestações do financiamento habitacional. 

No entanto, ele mantém o direito de receber a multa rescisória de 40% sobre o saldo acumulado do FGTS, que é de uso exclusivo do trabalhador. 

A partir da demissão, a responsabilidade integral pelo pagamento das prestações do imóvel passa a ser do trabalhador, exigindo ajustes financeiros para manter o contrato em dia e evitar inadimplência.

Além disso, não será possível sacar o saldo da conta que estiver comprometido com o financiamento do imóvel se for demitido.

Ressaltamos que, em caso de demissão de um trabalhador que possui financiamento habitacional pelo Programa Minha Casa, Minha Vida, a Caixa Econômica Federal oferece um benefício de pausa temporária no pagamento das parcelas por até seis meses. 

Durante esse período, o trabalhador não precisa quitar as prestações, proporcionando um alívio financeiro enquanto busca uma recolocação no mercado de trabalho. 

Essa pausa é concedida em situações específicas e deve ser solicitada junto à Caixa, respeitando as condições estabelecidas no contrato do financiamento.

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ESCRITO POR:Embraplan Engenharia