Saiba como quitar financiamento imobiliário antes do prazo

Quem compra um imóvel de forma parcelada, muitas vezes, se preocupa com o longo prazo de pagamento. Mas você sabia que é possível quitar financiamento imobiliário em menos tempo?

Isso mesmo, não é porque o financiamento tem como prazo 30 ou mesmo 35 anos que você precisa demorar todo esse tempo para pagá-lo. Quitar o financiamento antes do prazo não só é possível como também pode trazer algumas vantagens. 

Continue a leitura deste conteúdo e conheça alguns dos possíveis caminhos para quitar financiamento imobiliário antes do prazo.

Ao longo do texto você vai conferir:

• Por que quitar financiamento imobiliário antes do prazo?
• Como funciona a quitação?
• 3 formas de quitar financiamento imobiliário 
• 30 anos de financiamento em 3: veja um exemplo 
• Alternativas para pagar o imóvel mais rápido 
• Bônus: o que fazer após a quitação?  

Por que quitar financiamento imobiliário antes do prazo?

Quitar financiamento imobiliário antes do prazo pode trazer algumas vantagens. Mas, antes de falarmos delas, vamos explicar como funciona a composição das parcelas. 

O valor da parcela de financiamento é composta por:

→ Amortização da dívida + juros + seguros + taxa administrativa

A parte representada pela amortização da dívida é a única responsável por abater o saldo devedor do financiamento, todo o restante não! 

Ou seja, para que você consiga quitar financiamento imobiliário antes do prazo, é preciso antecipar o pagamento das parcelas para amortizar a dívida e reduzir a incidência de juros e demais taxas. 

E, ao fazer isso, você terá os seguintes benefícios: 

• Redução do saldo devedor: antecipando parcelas de seu financiamento você reduz o valor total de sua dívida.
• Diminuição do tempo de pagamento: isso vai te ajudar a quitar seu financiamento antes do prazo inicial.
• Abatimento de juros e taxas: quando você adianta uma parcela, está reduzindo drasticamente o valor dos juros e taxas incluídos nela.

Como funciona a quitação?

De maneira geral, os bancos costumam disponibilizar a amortização de parcelas ou mesmo do saldo devedor total por meio de seus aplicativos. 

Inclusive isso pode ser feito até mesmo por quem financia imóveis juntamente com a Caixa pelo Programa Casa Verde e Amarela (Minha Casa, Minha Vida). 

Caso você não se sinta confortável em realizar esse tipo de operação via celular, existe a possibilidade da transação ser feita de forma presencial diretamente na agência da instituição financeira. 

→ Leia também: Amortização de financiamento: tudo que você precisa saber

Existem algumas formas de quitar financiamento imobiliário e também algumas alternativas que podem facilitar bastante o processo.

Vamos falar melhor sobre isso nos tópicos seguintes. Continue a leitura! 

3 formas de quitar financiamento imobiliário 

Agora vamos falar das principais formas de quitar financiamento imobiliário, confira a seguir! 

1. Redução do saldo devedor

A primeira opção é fazer a amortização de financiamento com o objetivo de reduzir o saldo devedor total. 

Na prática isso consiste em, além de pagar a parcela vigente do mês, adiantar o pagamento das últimas parcelas. Tudo vai depender do valor que você dispõe para amortizar. 

Sobrou um valor no final do mês? Vale simular no aplicativo da instituição financeira para ver quantas parcelas ele amortiza. 

Esse procedimento vale a pena porque, ao pagar as últimas parcelas, você amortiza diretamente o valor do financiamento. Além de recalcular o saldo devedor, reduzir os juros e o tempo da dívida. 

2. Diminuição do valor das parcelas mensais

Uma outra opção para quitar financiamento imobiliário é amortizar com objetivo de reduzir o valor pago mensalmente nas parcelas. 

Ao fazer isso, não há uma redução no prazo final da dívida, mas ocorre a redução do valor das prestações mensais. 

Ou seja, se no momento em que você fez a amortização por parcela ainda faltavam 300 prestações, esse número vai se manter. 

Por outro lado, vamos supor que sua parcela mensal seja de R$1.500,00, após a amortização ela pode se tornar R$1.200,00. Tudo vai depender do valor dado na amortização e das condições do financiamento. 

Essa forma pode ser vantajosa quando as prestações estão pesando muito na renda mensal familiar. 

→ Leia também: Renda familiar: o que é, como compor e comprovar

3. Quitar financiamento imobiliário 

É possível, ainda, fazer a antecipação total do pagamento, ou seja, a quitação do financiamento imobiliário. 

Essa, infelizmente, não é a realidade da grande maioria das pessoas que optam por um financiamento imobiliário para realizar o sonho da casa própria. 

Mas, supondo que você tenha recebido uma quantia inesperada ou mesmo resolva usar seus investimentos, quitar financiamento imobiliário de uma vez reduz drasticamente o valor a ser pago. 

30 anos de financiamento em 3: veja um exemplo 

Quer ver como é possível quitar financiamento imobiliário na prática? Então chegou o seu momento! 

Separamos um exemplo para você entender como quitar um financiamento de 30 anos em apenas 3 anos. 

Para essa simulação consideramos um financiamento de R$200.000,00 no prazo de 360 meses (30 anos) pela Tabela Sac - quando a parcela começa mais alta e vai diminuindo ao longo do tempo. 

Levando em consideração uma taxa de juros anual de 7% e também a correção da TR, ao final dos 30 anos, a pessoa teria pago o valor de R$404.113,02. 

Mas, se ela conseguir quitar o financiamento imobiliário em apenas 3 anos, economiza R$173.209,55, mas para isso será necessário:

→ Nos dois primeiros anos: pagar todas as parcelas mensais e amortizar R$5.000,00 por mês (um total de R$60.000,00 no ano).

→ No terceiro ano: pagar todas as parcelas mensais e amortizar R$5.500,00 por mês (um total de R$66.000,00 no ano).

É claro que esse exemplo é um caso extremo e nem todas as pessoas terão condições de amortizar cerca de R$60.000,00 por ano. Se esse for seu caso, não desanime! 

É possível amortizar e reduzir aos poucos o prazo da sua dívida para quitar seu financiamento antes dos 30 anos acordados inicialmente. Ainda que não seja no prazo de 3 anos apresentado na simulação acima. 

E você pode começar a amortização seguindo nossas dicas do próximo tópico! 

Alternativas para pagar o imóvel mais rápido 

Agora que você já conhece as vantagens e as principais formas de quitar financiamento imobiliário antes do prazo, vamos trazer algumas alternativas que podem te ajudar a pagar seu imóvel mais rápido. 

E já adiantamos: sim, é possível usar o FGTS para quitar financiamento imobiliário. Mas existem algumas condições para isso e vamos falar delas a seguir. 

Confira as principais alternativas para pagar seu imóvel mais rápido! 

• FGTS para quitar financiamento imobiliário 

É possível usar o saldo de seu FGTS para amortizar o valor de seu financiamento a cada 2 anos. 

O montante pode ser usado para quitar totalmente ou parcialmente o saldo devedor, diminuir o valor das próximas 12 parcelas (assim é possível ter um respiro nas contas durante um ano) ou para reduzir o número total de parcelas. 

Porém existem alguns requisitos a serem seguidos, confira:

• É necessário que o trabalhador tenha, ao todo, no mínimo 3 anos de carteira assinada;

• Não pode ter outro financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH);

• Não pode, também, ser proprietário ou ter alguma relação com outro imóvel residencial urbano que seja localizado no mesmo município;

• O imóvel só pode ser avaliado em até R$1,5 milhão.

• Férias 

Pessoas que trabalham pelo regime da CLT têm o direito de receber um terço do valor do salário ao sair de férias. 

Ou seja, recebem o salário do mês mais o valor correspondente ao pagamento das férias, e esse valor pode ser usado para quitar financiamento imobiliário. Seja para reduzir o saldo devedor ou mesmo para ganhar um respiro nas contas mensais, diminuindo o valor das próximas parcelas a serem pagas. 

• 13º salário

O dinheiro extra que costuma ser pago no final do ano pode ter um destino diferente do que as compras de Natal. Já pensou nisso? 

Se você tem um financiamento, esse é um ótimo momento para programar a antecipação de algumas parcelas e acelerar a quitação do seu financiamento imobiliário. 

• Renda extra para quitar financiamento imobiliário  

Uma ótima alternativa para quem deseja quitar financiamento imobiliário antes do prazo é encontrar opções para aumentar a renda familiar. 

Hoje, existem várias possibilidades de ganhar um dinheiro extra no final do mês, tudo depende das suas habilidades.

É possível ser motorista de aplicativos, vender doces e/ou salgados, dar aulas particulares, alugar vaga de garagem, vender artesanato, ser freelancer, revender produtos e tantas outras opções. 

• Planejamento e redução dos gastos 

Uma outra estratégia que pode te ajudar a quitar financiamento imobiliário é cortar os gastos desnecessários, passando um pente fino nas suas despesas mensais. 

Ao colocar seus gastos no papel, será mais fácil identificar aqueles que podem ser cortados. Por exemplo, o plano de telefone que não usa nem a metade? Vale ligar na sua operadora para reduzir.

Esse é apenas um exemplo, pense com calma que vai encontrar diversas outras possibilidades. Além disso, é possível vender alguns bens e objetos para facilitar ainda mais a quitação do seu imóvel. 

Estamos querendo dizer que, se você tem um carro atualmente, pode ser interessante vendê-lo para amortizar mais rápido seu saldo devedor e quitar seu imóvel. 

Isso não significa que você deva vender tudo que possui. Mas, pode abrir mão de algumas comodidades no curto prazo pensando no futuro. 

Bônus: o que fazer após a quitação?  

Agora você já sabe tudo sobre quitar financiamento imobiliário ou quase tudo! Falta ainda te falarmos o que deve ser feito após a quitação. 

Se você já realizou o sonho de pagar todo o financiamento imobiliário, saiba que ainda faltam alguns passos para, finalmente, chamar o apê de seu! 

Após quitar um financiamento imobiliário é preciso fazer a averbação no registro do imóvel. Ou seja, alterar o registro do imóvel incluindo a informação da quitação e oficializando o novo proprietário. 

Após quitar o imóvel, você precisa solicitar junto à instituição financeira que lhe concedeu o empréstimo a emissão do termo de quitação da dívida que deve ser destinado ao cartório de registro de imóvel. 

O banco tem um prazo de 30 dias, após o último pagamento, para emitir o documento autorizando a baixa da quitação do imóvel.

Após receber, leve-o ao cartório em que seu imóvel foi registrado para que a averbação ocorra e seu apartamento seja retirado da alienação fiduciária. 

Agora é só comemorar a conquista oficial do seu apê! 

Gostou do conteúdo? Esperamos que ele tenha te ajudado a aprender como quitar financiamento imobiliário antes do prazo. 

Mas, se ainda não comprou seu apartamento, conte com a Embraplan e sua expertise de mais de 26 anos de atuação. 

Entre em contato agora mesmo, será um prazer atender você. Fale com nossos especialistas e conheça as opções clicando aqui.

ESCRITO POR:Embraplan Engenharia