Tabela SAC: tudo sobre o Sistema de Amortização Constante

Vai fazer um financiamento imobiliário e não sabe qual sistema de amortização escolher? Neste texto, explicaremos todos os detalhes da Tabela SAC. 

Conhecer todos os pontos que envolvem o Sistema de Amortização Constante vai te ajudar a fazer a escolha que melhor se encaixa no seu contexto atual. 

Continue a leitura e confira:

• O que é a Tabela SAC?
• Principais características 
• Como funciona?
• 4 vantagens da Tabela SAC
• Como calcular a parcela na Tabela SAC? 
• Tabela SAC ou Price? Qual escolher?

O que é a Tabela SAC?

A Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) é um método de amortização utilizado principalmente em financiamentos. 

Nesse sistema, as parcelas são calculadas de forma que a amortização seja constante ao longo do período de pagamento, enquanto os juros são calculados com base no saldo devedor.

A Tabela SAC é considerada um sistema mais transparente, pois permite que o cliente saiba exatamente quanto está pagando de juros e amortização em cada mês. 

Além disso, esse sistema tende a resultar em juros totais menores pagos ao final do financiamento, em comparação com a Tabela Price.

No entanto, é importante lembrar que cada sistema possui características e impactos diferentes na estrutura de pagamentos ao longo do tempo. Vamos explicar todos os detalhes da Tabela SAC, continue a leitura. 

→ Se você não sabe o que é amortização de financiamento, clique aqui e veja um conteúdo completo sobre o tema. 

Principais características 

Agora que você já aprendeu o que é a Tabela SAC, confira as principais características desse sistema de amortização. 

• Amortização constante: na Tabela SAC, a parcela de amortização é constante ao longo do período de pagamento. Ou seja, a mesma quantia é destinada a reduzir o saldo devedor em todas as parcelas.
• Redução linear do saldo devedor: com a Tabela SAC, o saldo devedor é reduzido de maneira linear durante todo o financiamento. 
• Juros calculados sobre o saldo devedor: os juros são calculados com base no saldo devedor. Isso significa que à medida que o montante devido diminui, os juros pagos também reduzem.
• Parcelas iniciais mais altas: nesse sistema, as primeiras parcelas tendem a ter valores mais altos em comparação com a Tabela Price. Isso ocorre porque o saldo devedor é maior no início do pagamento, e a amortização constante leva a parcelas mais altas para reduzir o valor principal da dívida mais rapidamente.
• Parcelas decrescentes: à medida que o saldo devedor é reduzido, o valor das parcelas diminuem gradualmente. 
• Juros totais menores: a Tabela SAC tende a resultar em juros totais menores pagos ao final do financiamento, em comparação com a Tabela Price. Isso ocorre porque o saldo devedor é amortizado de forma mais acelerada nos primeiros meses.

Como funciona?

Como falamos nos tópicos anteriores, a Tabela SAC funciona com os juros sendo calculados em cima do saldo devedor e amortização constante. 

Por isso, o valor das parcelas é composto por duas partes:

Amortização: é a parte da parcela destinada a reduzir o valor principal da dívida. A cada mês, a amortização é calculada de forma que o valor amortizado seja constante. Isso significa que a cada pagamento, a quantia destinada à amortização é a mesma.

Juros: representa a parte da parcela destinada a cobrir os juros sobre o saldo devedor remanescente. A cada mês, os juros são calculados com base no saldo devedor do período anterior.

Como consequência dessa estrutura, as primeiras parcelas no sistema SAC têm valores mais altos, pois o saldo devedor é maior no início do pagamento. Conforme o tempo passa e o saldo devedor diminui, as parcelas também diminuem gradualmente.

4 vantagens da Tabela SAC

Tanto a Tabela SAC quanto a Price possuem vantagens e desvantagens. Vamos destacar, a seguir, 4 vantagens de escolher um financiamento que utilize a Tabela SAC. 

1. Transparência

A Tabela SAC é considerada mais transparente, pois permite que o cliente saiba exatamente quanto está pagando de juros e amortização em cada período. Isso facilita o entendimento das parcelas e dos valores pagos ao longo do tempo.

2. Redução mais rápida do saldo devedor

Devido à amortização constante, o saldo devedor é reduzido de forma mais acelerada em comparação com a Tabela Price. Isso resulta em um tempo menor para quitar a dívida.

3. Custo total reduzido

A redução mais rápida do saldo devedor na Tabela SAC faz com que o custo total seja menor. Com o saldo devedor sendo amortizado mais rapidamente, há uma diminuição nos juros pagos ao longo do tempo.

4. Antecipação de quitação

Com a Tabela SAC, é possível antecipar a quitação do financiamento mais rapidamente, uma vez que o saldo devedor é reduzido de maneira mais eficiente. Isso pode resultar em economia de juros e liberação de recursos para outros fins mais cedo do que o previsto.

Considerando também as desvantagens desse sistema de amortização, destacamos o fato de as parcelas iniciais serem bem mais altas em comparação com a Tabela Price. 

Além disso, os juros nesse sistema costumam variar de acordo com as oscilações do mercado e isso pode causar um aumento no valor das parcelas. 

Como calcular a parcela na Tabela SAC? 

Nada melhor do que aprender na prática, não é mesmo? Por isso, vamos explicar como calcular a parcela na Tabela SAC dando um exemplo hipotético. 

Assim você vai entender de forma clara como fica a composição das parcelas nesse sistema de amortização. 

O exemplo leva em consideração as seguintes condições:

• Valor financiado de R$200.000,00;
• Taxa de juros anual de 2%;
• E prazo de 360 meses. 

Fazendo os cálculos da simulação acima, a primeira parcela deste financiamento teria o valor de R$885,88. 

Deste, R$330,32 seria para os juros e R$555,56 para a amortização do saldo devedor. 

Ainda seguindo o exemplo, a 12ª parcela seria de R$875,78. Sendo R$320,22 dos juros e R$555,56 para amortização do financiamento. 

Já a última parcela seria de R$555,56 com o valor destinado inteiramente para a amortização, sem a cobrança de juros. 

→ Fizemos uma simulação seguindo os mesmos critérios, mas na Tabela Price em outro conteúdo publicado no blog e só para você ter uma ideia da diferença, vamos colocar a seguir como seria a primeira parcela. 

O valor de todas as parcelas no sistema Price seria de R$737,43, e a primeira composta por: R$330,32 de juros e R$407,11 para amortização do saldo devedor.

Assim fica bem clara a diferença da composição de parcelas nos dois sistemas de amortização, o montante destinado à redução do saldo devedor é maior na SAC. 

E o valor da parcela é menor na Price, além de ela se manter sempre igual neste sistema de amortização.

Tabela SAC ou Price? Qual escolher?

Explicamos no tópico anterior um pouco das diferentes na composição de parcelas na Tabela SAC e na Price. 

Mas se você quiser saber mais detalhes sobre a Tabela Price, clique aqui. Nós já fizemos um conteúdo completo sobre o assunto. 

Agora vamos à pergunta principal: qual sistema de financiamento escolher? Qual deles é o melhor?

Não existe uma resposta exata para essas perguntas e tudo vai depender do que faz mais sentido para você e seu contexto de vida. 

A escolha entre a Tabela SAC e a Tabela Price depende das necessidades e preferências individuais, bem como das condições específicas do financiamento. 

Ambos os sistemas possuem características e benefícios diferentes, e a escolha ideal pode variar de acordo com a situação de cada pessoa.

A Tabela SAC é geralmente mais vantajosa para quem deseja reduzir o saldo devedor mais rapidamente e pagar menos juros ao final do financiamento.

Mas é necessário ter em mente que as parcelas iniciais são mais altas, então é mais adequada para pessoas que têm maior capacidade financeira no início do pagamento.

Por outro lado, a Tabela Price pode ser melhor para quem busca parcelas mais estáveis e previsíveis ao longo do tempo.

Isso pode ser benéfico para pessoas que desejam uma distribuição mais equilibrada dos pagamentos ou que tenham uma renda mais baixa.

É importante considerar outros fatores, como a capacidade financeira pessoal, a renda mensal, o objetivo do financiamento e a disponibilidade de recursos. 

Além disso, é recomendado comparar as condições oferecidas pelas instituições financeiras, como: taxas de juros, prazos e eventuais restrições.

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Gostou do conteúdo? Agora você já sabe tudo sobre a Tabela SAC! Continue acompanhando nossas postagens para aprender mais a respeito do universo imobiliário.

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ESCRITO POR:Embraplan Engenharia