Renda familiar: o que é, como compor e comprovar

Na hora de financiar um imóvel, uma das etapas é a comprovação da renda familiar para que o banco avalie todas as informações e conceda o crédito. 

E no caso de grande parte da população brasileira, a única maneira de comprar um apartamento e sair do aluguel é se valendo de um financiamento imobiliário. 

Se você não faz ideia de como fazer a composição da renda familiar, está no lugar certo. 

Aqui você vai aprender:

• O que é renda familiar?

• Como calcular a renda familiar?

• Formas de comprovar a renda familiar 

• Composição de renda: saiba como funciona 

• 3 vantagens de fazer a composição de renda 

• Dicas práticas para aumentar a renda da sua família 

O que é renda familiar?

Renda familiar, nada mais é do que a soma da renda bruta de cada morador de uma residência. Por exemplo, se em uma casa moram 3 pessoas, a renda daquela família será definida pela soma dos salários ou proventos de todos que trabalham. 

E a renda familiar serve como base para uma série de iniciativas do Governo, até mesmo como critério de classificação socioeconômica. Mas, neste conteúdo vamos focar na sua utilidade para quem deseja solicitar um financiamento imobiliário. 

A grande maioria dos bancos estipula que as parcelas de um financiamento não podem comprometer mais do que 30% da renda familiar, daí você já consegue entender a importância de conhecer todos os detalhes sobre o assunto. 

Vale lembrar que a renda não é composta apenas pelos salários recebidos, também entram no cálculo:

• Pensões;

• Aposentadoria;

• Proventos;

• Pagamentos de trabalhos autônomos ou extras;

• Comissões;

• Etc. 

→ Leia também: Financiamento imobiliário: dúvidas frequentes

Agora que você entendeu o que é a renda familiar e sua importância para quem busca um financiamento, vamos explicar como calculá-la

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Como calcular a renda familiar?

Calcular a renda familiar é um processo relativamente simples. Mas para deixar bem claro, vamos retomar o exemplo dado no item anterior. 

Supondo que uma família seja composta por 3 adultos que trabalham, e que recebem como salário bruto as seguintes quantias: R$2.000,00, R$4.000,00 e R$1.500,00. 

Somando R$2.000,00 + R$4.000,00 + R$1.500,00 temos como renda familiar o valor de R$7.500,00.

A partir disso, podemos também saber a renda familiar per capita. Nesse caso, basta dividir o valor total pela quantidade de pessoas da família. 

No exemplo esse cálculo seria: R$7.500,00 / 3 = R$2.500,00.

Formas de comprovar a renda familiar

Quando você vai comprar um imóvel e precisa solicitar um financiamento junto à uma instituição financeira, não basta dizer qual a sua renda familiar, é preciso comprovar que realmente tem esse valor. 

Como falamos acima, o banco precisa saber esse montante para calcular quanto poderá disponibilizar de crédito para você e sua família, isso porque não é possível que as parcelas do financiamento comprometam mais do que 30% da renda mensal. E isso impacta diretamente o valor a ser financiado. 

Além disso, o banco precisa ter a mínima segurança que você dispõe da quantia para arcar com sua dívida, afinal estamos falando de um financiamento bem longo. 

E para essa comprovação é possível apresentar os seguintes documentos:

• Holerite;

• Carteira de trabalho; 

• Declaração de imposto de renda;

• Extrato bancário. 

Essas são as formas mais comuns para que os trabalhadores formais comprovem suas rendas. Mas e nos casos de autônomos ou MEIs? Veja a seguir! 

E como funciona no caso de autônomo ou MEI?

Quando a pessoa trabalhar de forma autônoma ou for MEI, existem algumas opções, vamos listar abaixo as 5 principais. 

1. Extrato bancário 

Para quem possui uma conta corrente, o extrato bancário é, sem dúvidas, a opção mais fácil para comprovar a renda de pessoas autônomas. 

 2. Declaração de imposto de renda  

A declaração do imposto de renda é, também, uma forma oficial de comprovante de renda. Porém, por abranger um período longo em que muitas coisas podem ter mudado, às vezes um extrato bancário pode ser solicitado em conjunto. 

3. Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Decore) 

A Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Decore) costuma ser emitida por um contador e é considerada o documento oficial para declaração de renda dos trabalhadores autônomos e/ou informais. 

 4. Recibos dos serviços prestados 

Os recibos emitidos pelos serviços prestados também contam como forma de comprovar renda. Nesse caso, o ideal é que estejam sempre assinados por ambas as partes, ou seja, o contratante e o prestador do serviço.

 5. Microempreendedor Individual

O trabalhador que já formalizou suas atividades através do MEI, pode comprovar renda usando a Declaração Anual de Faturamento do Simples Nacional do Microempreendedor Individual.   

→ Leia também: Comprovante de renda autônomo: conheça 5 opções

Composição de renda: saiba como funciona 

A composição é uma estratégia que ajuda a aumentar o valor final da renda familiar e auxilia bastante na hora de conseguir um financiamento imobiliário. 

Vamos supor que você solicite um financiamento, mas a sua renda não tenha sido suficiente e o banco tenha reprovado a sua solicitação. Você pode tentar novamente após fazer a composição de renda. 

Ela consiste em somar o seu salário com o de até mais 3 pessoas. É possível agregar a renda de pais, irmãos, filhos, cônjuges ou namorados, sogros, tios, primos e em algumas modalidades é permitido fazer esse processo até com amigos. 

Vale ressaltar que cada instituição financeira possui seus critérios para concessão do crédito com a composição de renda, então é preciso entender bem antes de fazer a solicitação. 

E todas as pessoas que participarem da composição serão consideradas legalmente proprietárias do imóvel.

3 vantagens de fazer a composição de renda 

Sem dúvidas, a composição de renda é um excelente artifício para as famílias. Vamos listar agora as suas principais vantagens.

1. Aumenta o valor a ser financiado

Se você for tentar financiar um imóvel apenas com sua renda, ela te proporcionará um valor de crédito. Mas, ao compor renda com outras pessoas, é possível aumentar consideravelmente esse montante. 

E isso pode ser uma vantagem para quem deseja comprar imóveis maiores e mais caros, por exemplo.

2. Aprovação facilitada

Já falamos dessa vantagem da composição de renda no item anterior. Ao fazer isso você tem mais chances de receber uma resposta positiva ao solicitar um financiamento.

3. Utilização do FGTS

Quando você faz a composição de renda para solicitar um financiamento imobiliário é possível também utilizar os valores de FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) de todos os membros da composição. 

E o montante pode ser usado para a entrada do imóvel, amortizar parcelas ou o saldo devedor do financiamento.

→ Para usar o FGTS é preciso seguir alguns critérios, clique aqui para conferir.  

Cuidados na hora de fazer a composição de renda 

Você já viu as principais vantagens, mas agora vamos trazer um outro ponto muito importante! 

Na hora de fazer a composição de renda é necessário tomar alguns cuidados que vão te ajudar a evitar problemas no futuro. São eles:

• Escolha bem os participantes, pois todos serão coproprietários do imóvel junto com você;

• Por isso, se quiser vender precisará da aprovação deles;

• É fundamental que todos estejam adimplentes no momento do financiamento e que se mantenham também após, pois o imóvel pode ser usado em casos de penhoras de bens.

Basicamente, recomendamos que você escolha com cuidado as pessoas e que elas sejam da sua confiança, só assim a compra do seu apartamento será tranquila e sem dores de cabeça no futuro.  

Dicas práticas para aumentar a renda da sua família

Para aumentar a sua renda familiar e realizar o sonho da casa própria, você pode se valer de algumas estratégias, vamos te mostrar algumas delas a seguir. 

1. Se organize financeiramente 

Para viabilizar o sonho da casa própria, um bom planejamento e organização financeira é fundamental. Coloque no papel ou em uma planilha todos os seus gastos mensais e também sua receita, ou seja, o valor que ganha mensalmente.

Veja quanto poderá ser destinado à compra de seu imóvel. Não se desespere caso não sobre nada do seu salário, as próximas dicas serão para você.

2. Corte os gastos desnecessários

Uma das primeiras coisas a se fazer nesses casos é cortar os gastos desnecessários. Mas você pode estar se perguntando: “como eu farei isso?”. Calma, iremos te contar a seguir.

Ao ter colocado todos os seus gastos no papel, será mais fácil identificar os que poderiam ser cortados, vamos lá: sabe aquele café que você toma todos os dias na padaria? Se prepará-lo em sua casa já vai economizar bastante.

E aquele plano de telefone que não usa nem a metade? Vale ligar na sua operadora para reduzir e economizar.

3. Pense em opções de renda extra

Se ainda assim não for possível investir em seu imóvel, pense em opções para faturar uma renda extra.

Hoje, é possível encontrar muitas possibilidades para ganhar um dinheiro extra no final do mês, tudo depende de suas habilidades. Destacamos algumas a seguir:

• Ser motorista de aplicativos aos finais de semana;

• Vender doces e salgados preparados por você na sua vizinhança ou mesmo usando uma rede social para promover seus produtos;

• Dar aulas particulares;

• Alugar uma vaga de garagem;

• Vender artesanato;

• Pegar um freela relacionado ao seu trabalho.  

Esse valor pode ser destinado diretamente para a compra da sua casa própria e, sem dúvidas, irá te ajudar a conquistar seu objetivo mais rápido. 

→ Leia também: Saia do aluguel: realize agora mesmo o sonho da casa própria

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Agora você já sabe o que é a renda familiar, como fazer a composição da renda e vários outros pontos que vão te ajudar no processo de comprar e financiar seu imóvel. 

E nós, da Embraplan, estamos aqui justamente para facilitar esse processo.  

Caso ainda tenha alguma dúvida ou queira saber mais sobre como compor a renda para comprar um imóvel, entre em contato com nossos especialistas clicando aqui. Será um prazer atender você! 

ESCRITO POR:Embraplan Engenharia